Jeg mistet helseforsikringen - hva nå?
SelskapÅ bli permittert eller sparket fra en jobb betyr ikke bare en tapt lønnsslipp - for mange amerikanere betyr det også tapt helseforsikring. Fra og med 2018 mottok nesten halvparten av den amerikanske befolkningen helseforsikring, ifølge en undersøkelse utført av Kaiser Family Foundation . Det er et problem som ble desto mer fremtredende under den nye koronaviruspandemien (COVID-19) da rekordmange mennesker i USA mistet jobben og dekket samtidig risikoen for å bli syk skyhøyet.
Og uten helseforsikringsdekning, lurer du kanskje på hvordan du skal betale for viktige medisinske utgifter som legebesøk, reseptbelagte legemidler og legevakt. Men det finnes alternativer - arbeidsgiversponserte planer er ikke den eneste veien til helsedekning.
I SLEKT: Hvordan få helseforsikring
| Mistet helseforsikring? Sammenlign alternativene dine | |||
|---|---|---|---|
| Alternativer | Fordeler | Ulemper | Ressurser |
| COBRA eller føderale Marketplace-planer | Gir kontinuerlig dekning etter tap av jobb | Disse planene er ofte dyrere enn arbeidsgiverens helseforsikringsplaner | Lær mer om COBRA |
| Medicaid eller CHIP | Billigste helseforsikringsalternativer | Du må oppfylle krav til inntektsberettigelse | Lær mer om Medicaid |
| Kortsiktig eller gapforsikring | Du kan når som helst registrere deg | Ikke så omfattende som langsiktig helseforsikring | Lær mer om kortsiktig helseforsikring |
| SingleCare | Kuponger er 100% gratis, gjenbrukbare ved hver påfylling, og det kreves ingen forsikring | SingleCare er ikke en form for helseforsikring | Lær mer om SingleCare |
Jeg mistet jobben. Hva gjør jeg med helseforsikring?
Hvis du nylig har mistet eller forlatt jobben din, kan du være berettiget til å utvide din nåværende dekning under COBRA (The Consolidated Omnibus Budget Avstemming Act). Denne lovgivningen bestemmer at - hvis visse kriterier er oppfylt - må en arbeidsgiver utvide helseplanen for gruppen din i opptil 18 måneder etter at du har endret arbeidsforholdet. Under noen begrensede omstendigheter kan dekning vare opptil tre år.
Det er tre hovedkriterier som må oppfylles for at en person skal kvalifisere for COBRA-helseforsikring, ifølge US Department of Labor, Employee Benefits Security Administration:
- Gruppens helseplan må dekkes av COBRA
- En kvalifiserende begivenhet må inntreffe (oppsigelse av annen årsak enn forsømmelse, forlat en stilling eller reduksjon i timer)
- Du må være en kvalifisert mottaker for det arrangementet
Ektefeller og avhengige barn kan også kvalifisere for COBRA, selv om listen over kriterier er forskjellig. (Du kan se hele listen her .)
Hvis du kvalifiserer for utvidet dekning under COBRA, vil du få en spesifikk tidsperiode (vanligvis 60 dager) der du kan velge dekning, med tilbakevirkende kraft til den datoen dekningen ellers ville ha avsluttet. Hvis du ikke velger COBRA-dekning i løpet av denne tiden, vil du ikke kunne gjøre det senere.
Dekning under COBRA er ofte dyrere enn forsikring gjennom jobben din fordi arbeidsgiveren din sannsynligvis hjalp til med å betale for dine månedlige premier. De er ikke pålagt å gjøre det under COBRA. Dekningslengden varierer også - 18 måneder er minimum, selv om den kan strekke seg til så lenge som 36 måneder, avhengig av kvalifiserende begivenheter.
Informasjon om hvordan du søker om COBRA bør inkluderes i planinformasjonen du mottok da dekningen begynte. Du vil sannsynligvis også motta korrespondanse fra forsikringsplanen eller arbeidsgiveren din om de neste trinnene for COBRA når ansettelsesstatusen din endres.
Hvis du bestemmer deg for ikke å velge COBRA-dekning eller den ikke er tilgjengelig for deg fordi du ikke oppfyller alle kriteriene, kan det være lurt å vurdere Health Insurance Marketplace (eller ganske enkelt Marketplace), der du kan sammenligne priser for privat helse forsikringsplaner. Nok en gang vil du være oppmerksom på visse tidsbegrensninger når du undersøker alternativene dine. EN Spesiell påmeldingsperiode utvides vanligvis til noen som nylig har sluttet eller mistet jobben, men du må velge en plan innen 60 dager før eller 60 dager etter at du har mistet dekningen gjennom jobben. Hvis ikke, vil du sannsynligvis trenge å vente til den åpne registreringsperioden for å få dekning. Vær også oppmerksom på at åpne registreringsperioder kan variere, avhengig av om staten din har sin egen børs eller er avhengig av den føderale børsen. Du finner mer informasjon på helsetjenester.gov .
I SLEKT: Hvordan få helseforsikring etter at åpen innmelding er avsluttet
Jeg trenger helseforsikring, men jeg har ingen inntekt
Hvis du ikke har råd til helseforsikring, kan du sjekke om du er kvalifisert for dekning etter et familiemedlems plan. For de under 26 år , kan det hende du kan bli med på foreldrenes plan - avhengig av planen deres - selv om du ikke bor sammen med dem eller ikke er økonomisk avhengig av dem. Omvendt, hvis du er gift eller i et langsiktig partnerskap, kan du kanskje bli med på ektefellen eller partnerens arbeidsgiver-sponsede plan. Et ekteskap teller som et kvalifiserende livshendelse , noe som betyr at du kan bli lagt til ektefellens plan innen 30 dager (eller lenger) etter at du er gift. Hvis du ikke overholder denne fristen, må du sannsynligvis vente til neste åpne registreringsperiode for å bli med.
Hvis et familiemedlems plan ikke er et alternativ, kan du kvalifisere for dekning under Medicaid eller Children's Health Insurance Program (CHIP), to føderale og statlige helseforsikringsprogrammer som hjelper amerikanere med lav inntekt med medisinske kostnader (enten ved å tilby forsikring direkte eller gjennom en privat plan). Fra og med februar 2020, 63,8 millioner amerikanere ble dekket under Medicaid. Kostnadene og dekningen varierer fra stat til stat (noen stater gir for eksempel dekning for alle voksne hvis inntekt faller under en viss terskel hver måned), så du må undersøke statens krav. Det er to måter å søke på Medicaid på hvis du ikke kvalifiserer deg automatisk:
- Gjennom helseforsikringsmarkedet: Hvis det etter at du har fylt ut søknaden ser ut til at du eller noen i husstanden din kan kvalifisere for Medicaid, vil Marketplace videresende informasjonen din til det statlige byrået som administrerer Medicaid. I løpet av denne prosessen kan du også kvalifisere for besparelser (for eksempel et tilskudd til rimelig omsorgslov) på en privat plan basert på inntekten din, som faktisk kan gjøre en privat plan innen økonomisk rekkevidde.
- Direkte gjennom det statlige Medicaid-byrået: Finn ut hvordan du kontakter din her .
I SLEKT: Medicaid endres 2020
Hvordan få helseforsikring tilbake
Hvis du har øyeblikkelig behov for dekning, men den åpne registreringsperioden fortsatt er måneder unna, kan det være lurt å vurdere en kortsiktig helseforsikringsplan som et stoppgap. Opprinnelige retningslinjer vedtatt i 2016 bestemte at kortvarig forsikring bare kunne vare i tre måneder. Derimot, nye regler under Trump-administrasjonen utvide denne perioden til 364 dager, med mulighet for ytterligere forlengelse på opptil 36 måneder.
For å være klar, tilbyr ikke kortvarig forsikring den samme omfattende dekning som en gruppehelseplan eller en kvalifisert plan under ACA. For eksempel trenger ikke kortvarige planer å dekke reseptkostnader, fødselsutgifter eller personer med eksisterende forhold. Ulempen er at du ikke trenger å vente på en åpen påmeldingsperiode, og dekning begynner vanligvis i løpet av få dager etter at søknaden din ble godtatt.
En annen kilde til tilleggsforsikring er gapforsikring (AKA-forsikring for forsikringen din). Selv om det ikke er ment å brukes som en persons eneste dekning, bruker noen det på den måten mens de ikke er forsikret. Denne typen forsikringer fungerer vanligvis sammen med din primære helseforsikring (en gruppehelseplan eller ACA-plan) for å gi ytterligere dekning. For eksempel, hvis din arbeidsgiver-sponsede plan ikke dekker tannarbeid, kan du kanskje finne gapforsikring som gjør det.
Gap-forsikringsdekning er veldig spesifikk og kan bare tre i kraft i visse tilfeller, som hjerteinfarkt eller hjerneslag. Populære forsikringsselskaper inkluderer AIG, Aetna og Aflac, og premier er i gjennomsnitt rundt $ 30- $ 40 i måneden.
Ideelt sett skal kortvarig forsikring (og gapforsikring som eneste dekkingsmiddel) brukes til du kan kvalifisere for langsiktig dekning i en åpen påmeldingsperiode. Mens åpen påmelding for 2020 har gått, 2021-datoer kommer : Merk kalenderen din for 1. november 2020 til og med 15. desember 2020. Selv om de fleste stater overholder disse datoene, er det ikke alle som gjør det, så du vil sjekke datoene for staten du bor i. I tillegg, California, Colorado, og Washington, DC, har utvidet sine åpne registreringsvinduer permanent. Medicaid-påmelding er også åpent hele året.
Enten du er uforsikret eller underforsikret, kan SingleCare hjelpe deg med å spare penger på reseptbelagte medisiner. SingleCare er en gratis reseptbesparelsestjeneste som kan bidra til å redusere regningen på tusenvis av apotek rundt i USA. Du kan bruke kortet vårt uten forsikring for å spare penger på medisinen.
For eksempel, i 2019, den gjennomsnittlige kontantprisen for Oseltamivir fosfat (en antiviral kjent under navnet Tamiflu) var $ 136,30. Med SingleCare-kortet falt gjennomsnittlig prisen til $ 52,51. Last ned ditt gratis SingleCare-kort her .
LES NESTE: 5 måter å få hjelp til medisinske regninger når du ikke har forsikring
