HMO vs. EPO vs. PPO: Hva er forskjellene?

Selskap

Ideen bak helseforsikring er enkel: Den hjelper til med å dekke medisinske kostnader hvis du har en skade eller sykdom. Men virkeligheten av helseforsikring i Amerika er litt mer komplisert. Det er mange akronymer involvert - HMO vs EPO vs PPO vs. POS vs. HSA vs. PCP. Å finne ut hvilken forsikringsplan som er best for deg, kan være forvirrende.

Tre vanlige typer helseforsikringsplaner er HMO-, EPO- og PPO-planer. Din beslutning vil være basert på inntekt, livsstil og sysselsetting, samt familiens generelle helse, økonomi og medisinske behov.

Det viktigste er å evaluere alle faktorene før du velger en plan, i stedet for å tenke at denne gruppen av brev er bedre enn en annen gruppe brev, sier Vincent Plymell, assisterende kommisjonær for Colorado Division of Insurance. Når det gjelder valg mellom HMO, EPO og PPO, har disse typene planer de siste årene blitt mer og mer like, så det blir mindre om navnet på planen og mer om tjenestene innenfor den planen.

HMO vs. EPO vs. PPO

En helsevedlikeholdsorganisasjon, eller HMO , er en type helseplan som gir deg tilgang til et nettverk av leverandører, sykehus og helsepersonell i ditt område. Vanligvis krever HMO-planer at du velger primærlege (PCP). Dette er legen din, den du først rådfører deg med om helseproblemer. Hvis du trenger ekstra helsetjenester, vil PCPen din henvise deg til en spesialist innen HMOs nettverk. Hvis du går til en lege eller et sykehus utenfor nettverket, må du mest sannsynlig betale lommen for ikke-akutte helsetjenester.

En eksklusiv leverandørorganisasjon, eller EPO, er som en HMO ved at de begge består av et nettverk av helsepersonell og fasiliteter. Selv om du må velge en primærlege med de fleste EPOer, trenger du ikke henvisning for å få tilgang til en spesialist - i motsetning til en HMO. Et EPOs nettverk kan også være mer omfattende enn et HMO-nettverk. Med mindre det er en nødssituasjon, krever HMO og EPO generelt at du betaler alle kostnadene for omsorg utenfor nettverket.

Med en foretrukket leverandørorganisasjon, eller PPO , helseforsikringsplanen din har et nettverk av helsepersonell og fasiliteter i ditt område og rundt om i landet som den samarbeider med, og foretrekker at du søker. Hvis du går til disse leverandørene, vil en større del av kostnadene bli betalt av planen. I motsetning til EPOer og HMOer, vil PPOer dekke noen kostnader utenfor nettverket så lenge de er for dekket tjenester. En PPOs nettverk inkluderer ofte leverandører i forskjellige stater, og som med en EPO trenger du ikke henvisning fra en primærlege for å se en spesialist.

HMOs har minst fleksibilitet, men har vanligvis de laveste månedlige kostnadene. EPOer er litt mer fleksible, men koster vanligvis mer enn HMOer. PPO-er, som gir mest fleksibilitet, er vanligvis de dyreste.

Hva er best: PPO, EPO eller HMO?

Alles helsebehov er forskjellig. Noen mennesker trenger rutinemessige medisinske tjenester. Andre har resepter som må fylles ut. Og mange mennesker er sunne som de kan og har nesten ingen helsebehov i det hele tatt. Derfor er det umulig å si hvilken type plan som er best. Svaret varierer fra person til person, stat til stat og arbeidsgiver til arbeidsgiver.

I løpet av åpen påmelding , må du stille deg noen spørsmål før du velger en policy:

• Hva er helsebehovene mine og helsebehovene til familien min?
• Hvilke resepter tar jeg?
• Hvilke forhold har jeg?
• Hvilke helseproblemer forventer jeg eller et familiemedlem det kommende året? Tenk: større operasjoner, takle maraton, graviditet, nå en viktig milepæls bursdag, etc.
• Ønsker eller trenger jeg å se en leverandør utenfor nettverket?

I tillegg til disse helsespørsmålene, sier Plymell at du bør stille følgende økonomiske spørsmål:

• Hva er mine økonomiske behov?
• Har jeg råd til en høyere egenandel i bytte for en lavere premie?
• Foretrekker jeg forutsigbarhet i helsekostnader, eller vil jeg heller ha lavere månedlige premier?

Merk: Hvis du får helseforsikring gjennom jobben din, har du kanskje færre valg for hvilken type forsikring du får. I alle fall vil du ofte ende opp med en policy som er rimeligere enn en som kjøpes enkeltvis.

En HMO kan være best hvis ...

De som er unge, med god helse og sannsynligvis ikke trenger medisinsk hjelp det kommende året, foretrekker ofte HMO-planer med lav premie (beløpet du betaler hver måned) og en høy egenandel (beløpet du må betale før forsikring hjelper til med å dekke resten). Dette sparer penger med mindre du har en skade eller sykdom, noe som er bra for lavrisikotyper, men det er ikke best for alle.

En EPO kan være best hvis ...

For de som har kroniske helseproblemer og vet at de trenger å se spesialister, kan en EPO-plan gi mest økonomisk mening. Det kutter ut behovet for å treffe helsevesenets beslutninger gjennom en primærlege og har vanligvis flere leger og fasiliteter i nettverket enn en HMO.

En PPO kan være best hvis ...

Hvis du reiser mye, spesielt hvis du har kroniske medisinske problemer, vil du sannsynligvis se på en PPO-plan. PPO-er har det bredeste nasjonale nettverket av helsepersonell og dekker noen kostnader hvis du velger en leverandør utenfor nettverket.

I SLEKT: HMO vs. PPO

Hva er den billigste helseplanen?

Den billigste helseplanen, på månedlig basis, vil være den med lavest premie. Men det betyr vanligvis en høy egenandel, så denne planen kan bli dyrt veldig raskt hvis du blir syk eller skadet. Derfor er billigst feil ord å bruke når det gjelder helseforsikring. I stedet for bare å se på egne kostnader, er det viktig å vurdere verdien du får for pengene.

I følge Kaiser Family Foundation var den gjennomsnittlige helseforsikringspremien for en person i USA $ 7188 i året. For familier ble gjennomsnittet anslått til $ 20 576.Helseforsikringskostnadene kan variere avhengig av hvor du bor, men hvis du er ung og sunn, det kan være mulig å finne månedlige premier under $ 100. Imidlertid vil dette sannsynligvis ikke være gode retningslinjer. Du kan være på kroken for en betydelig egenandel hvis du blir syk eller skadet. Vanligvis vil imidlertid helseforsikringspremiene være mye høyere.

En annen vurdering er kopier. Noen retningslinjer, særlig HMO, kan begynne å betale en del av kostnadene for ting som legebesøk før du har oppnådd egenandelen. Andre vil ikke, spesielt PPOer. Dette betyr at kostnaden for å oppsøke lege kan være fra $ 10 til $ 200 og oppover, avhengig av legen og policyens dekning.

En annen måte å potensielt spare penger på er å velge en policy som inneholder myntforsikring. Denne typen forsikringer kan ha lavere premier. Du må imidlertid fortsatt betale en del av medisinske kostnader selv etter at du har oppnådd egenandelen. Forsikringsselskapet betaler en prosentandel (vanligvis mellom 75% og 90%) - og du må betale resten. The Affordable Care Act begrenser beløpet du kan bruke utenfor lommen i et gitt år med slike policyer. For 2020 vil maksimal lomme for Marketplace-planer er $ 8 150 for enkeltpersoner og $ 16,30 for familier. Du kan også være kvalifisert for ACA-subsidier som reduserer helseforsikringskostnadene avhengig av inntekten din.

Uansett hvilken policy du velger, kan du alltid spare på reseptene dine med et reseptrabattkort fra SingleCare.