Hoved >> Selskap >> Fleksibel utgiftskonto (FSA) 101: Hva du trenger å vite

Fleksibel utgiftskonto (FSA) 101: Hva du trenger å vite

Fleksibel utgiftskonto (FSA) 101: Hva du trenger å viteSelskap

Selv når du har helseforsikring, er det noen ganger utgifter som ikke dekkes (også kjent som utenomkostninger) - og helsekostnadene kan være dyre. En fleksibel utgiftskonto (FSA) er et alternativ tilgjengelig for folk som har forsikring gjennom sine arbeidsgivere. Her kan du lære alt du trenger å vite om fleksible utgiftskontoer - hva de er og hvordan de kan være til nytte for deg.





Hva er en FSA?

TIL fleksibel utgiftskonto , noen ganger kalt en fleksibel utgiftsordning, er en spesiell sparekonto der du kan sette inn penger før skatt. Det vil si at du ikke betaler skatt til skattemyndighetene for noe beløp du legger inn på kontoen.



De to vanligste typene FSA er:

  1. Helsevesen eller medisinske FSA: Bruk disse kontoene til medisinske, tannlege- og synsutgifter som ikke dekkes, eller som bare delvis dekkes av forsikringen.
  2. FSAs avhengige omsorg: Bruk disse kontoene til å motregne kostnadene for barnehage, barnehage, SFO eller eldreomsorgsprogrammer for kvalifiserte pårørende. Du må betale for disse utgiftene først og deretter sende inn refusjon.

Noen arbeidsgivere velger også å tilby to andre typer FSAer med begrenset formål, men de er mindre vanlige:

  1. Individuelle premie refusjon FSAer: Bruk disse kontoene til å betale for ikke-arbeidsgiver sponsede medisinske premier for deg, ektefelle eller kvalifiserte avhengige, for eksempel individuelle tann- / synspremier, ulykkes- / uførhetspremier, kreftforsikringspremier eller sykehuskravsdekning.
  2. Adopsjon assistanse FSA: Brukes til refusjon av rimelige og nødvendige utgifter du pådrar deg i ferd med å lovlig adoptere et barn.

Deltakelse i en type FSA har ingen betydning for deltakelse i en annen type, men kan påvirke din berettigelse til å delta i en helse sparekonto (HSA) .



Hvordan fungerer en FSA?

Finanstilsynet er en fin måte å dekke nødvendige utgifter og få skattefradrag underveis. Men det er regler om pengene du sparer der, for eksempel hvem som kan bidra, hvor mye og hva du kan bruke pengene på.

Bidragsgrenser

FSA-kontoer er bare tilgjengelige gjennom arbeidsgivere; noen velger å bidra til sine ansattes FSA, men dette er ikke nødvendig. For FSAs helsetjenester kan du i 2020 maksimalt bidra med $ 2750 årlig, men beløpet endres hvert år. For avhengige FSA er det årlige totale husstandens maksimale bidrag $ 5000.

Rollover regler

I de fleste tilsynsmyndigheter går penger som ikke er brukt innen utgangen av året tapt, så det er viktig å planlegge hvor mye du vil bidra, basert på estimater for hva du tror du vil bruke. Det er unntak fra å bruke den eller miste regelen, ifølge Kevin Haney, president for Økende familiefordeler . Noen selskaper kan velge å tilby ett av to mulige alternativer for utslipp uten fengsel, sier han. Disse inkluderer:



  • En avdragsfri periode på to måneder og 15 dager
  • Overføring av $ 550 inn i neste planår

Det vil hjelpe hvis du veier risikoen for mulige tapte bidrag mot potensiell skattebesparelse, sier Haney.

Forbruksbegrensninger

Du kan bare bruke midlene i FSA til å betale for kvalifiserte utgifter. Det er forskjellige typer utgifter du kan bruke midlene til. De varierer fra stat til stat og fra arbeidsgiverplan til plan.

For medisinske FSA , er den generelle retningslinjen for berettigelse at utgiftene må bidra til å diagnostisere, behandle, kurere eller forhindre en sykdom. De FSAfeds.com nettsted har et søkeverktøy for å sjekke hvilke typer medisinske FSA-utgifter som er kvalifiserte. Det forklarer også hvilken dokumentasjon, for eksempel kvitteringer, du trenger for å bekrefte utgifternes berettigelse. Noen FSA-leverandører vil utstede et debetkort som du kan bruke til å kjøpe varer, andre krever at du sender inn kvitteringer for refusjon etter betaling.



Kvalifiserte utgifter inkluderer kopiering, egenandeler, visse resepter eller reseptfrie medisiner og andre medisinske forsyninger som bandasjer, termometre eller varmeputer. Pengene på kontoen din må brukes innen utgangen av planåret, men du kan bruke dem til å fylle på dekket forsyninger for det kommende året.

Nøkkelen til å forstå hvilke utgifter som er støtteberettigede er å huske denne kontoen er for refusjoner uten lomme, forklarer Jim Pendergast, senior visepresident for Southern Bank Company . Det betyr at ting du vanligvis må betale for som medisinsk eller tannlegeforsikring ikke vil, pluss kopibetingelser og egenandeler. Den eneste store tingen du ikke kan bruke FSA til, er helse- eller tannforsikringspremier. Medisinske FSA kan ikke brukes til:



  • Kosmetisk kirurgi
  • Produkter uten bevis kan de behandle eller kurere sykdommer, for eksempel essensielle oljer eller juice renser
  • Velværeprodukter som kosttilskudd eller vitaminer (Merk: Det er unntak. Visse vitaminer kan dekkes når de er foreskrevet av en lege, eller anses som en medisinsk nødvendighet.)

For avhengige omsorgs-FSA må midler brukes til utgifter til barna eller andre pårørende du er på jobb, skole eller på utkikk etter en jobb. De kan omfatte visse barnehageutgifter, eldreomsorg, førskole og barnevakt. Foreldre og omsorgspersoner bruker en stor del av sine månedlige inntektsavhengige omsorgsutgifter — en gjennomsnitt 8,8% .Å ikke betale skatt på så mye av inntekten din er uvurderlig for å hjelpe til med disse kostnadene.

FSA endres

Når du først bestemmer hvor mye du vil sette inn på FSA hver måned, kan du vanligvis ikke endre bidragssatsen før den åpne registreringsperioden hvert år. Det er noen få unntak, spesielle hendelser når du kan gjøre justeringer:



  • Endring i sivilstand (ekteskap, skilsmisse eller død av en ektefelle)
  • Endring i antall pårørende (fødsel eller adopsjon av et barn)
  • Bytte i bosted
  • Endring i sysselsetting som påvirker berettigelse

Hvis du mister jobben eller slutter, går penger i FSA til arbeidsgiveren din, med mindre du velger å fortsette helseforsikring gjennom COBRA. Du kan også teoretisk sett bruke hele FSA-fondet ditt på begynnelsen av året og deretter forlate jobben din før de gjenværende lønnsbidragene inntreffer.

I SLEKT: Ingen helseforsikring? Prøv disse ressursene



Bør jeg bruke en FSA?

FSA har en rekke fordeler. Du kan spare på skatten.Anta for eksempel at du trenger innleggelse og har en egenandel på $ 2000. Hvis du har en vanlig sparekonto og tar en del av nettolønnen din for å sette den inn på kontoen, betalte du inntektsskatt på pengene. Men hvis du har en FSA, blir bidrag hentet direkte fra sjekken din før skatt og deponert på kontoen din. Siden egenandelsforsikring er kvalifiserte utgifter, betaler du ikke skatt når du tar ut pengene for å betale sykehuset. Du sparte inntektsskatten du ville ha betalt på $ 2000.

Pengene du sparer er tilgjengelige når de blir satt inn på FSA. Betydning: Hvis du registrerer deg for å spare $ 230 i måneden, og har en avtale 1. februar, kan du bruke det beløpet på eventuelle støtteberettigede utgifter. Men hvis du er sunn og har lave helsekostnader, er det mulig at du kan tape penger: Det er ulempen med å bruke det eller miste systemet med en FSA.

Før du bestemmer deg for om det er riktig for deg, kan det hjelpe å gå gjennom listen over kvalifiserte helsekostnader og estimere hvor mye du bruker på disse per år basert på de siste årene for å bestemme målbeløpet ditt som skal bidra til FSA. For å hjelpe deg med å bestemme din bidragssats, kan du bruke FSA-butikkens elektroniske verktøy: FSA-kalkulator

Hvis du er bekymret for å legge igjen ubrukte midler på kontoen din, kan det være lurt å vurdere en helsesparekonto (HSA) i stedet. HSAer er forskjellige fra FSAer. De brukes for det meste til å dekke medisinske utgifter før du oppfyller din egenandel, vanligvis kombinert med høyt fradragsberettigede helseplaner. Vanligvis kan du ikke delta i både en HSA og en FSA samme år. Det er forskjellige bidragssatser, kvalifiserte utgifter og regler. For eksempel lar en HSA deg rulle over midler fra år til år. Det er ingen bruk eller miste regelen, som med mange FSAer.

Hva kan jeg bruke mine resterende medisinske FSA-midler på?

Hvis du nærmer deg slutten av planåret ditt med penger som fortsatt er igjen i FSA, er det noen måter å bruke det på før det er borte:

  • Akupunktur
  • Blodprøver
  • Blodtrykksmåler
  • Seler
  • Punktskrift bøker og blader
  • Brystpumper og forsyninger
  • Kiropraktisk pleie
  • Kolesterolsett
  • Kompresjonssokker
  • Kondomer
  • Konferanser du møter for en medisinsk tilstand
  • Prevensjonsmidler
  • Copays, coinsurance, egenandeler
  • Hostedråper og sår i halsen
  • CPAP-maskin og rekvisita
  • Hjemmestart eller personlig defibrillator
  • Tannmasse og proteselim
  • Dental røntgenstråler
  • Protesere
  • Bleieutslettssalver
  • Feminine pleieprodukter
  • FDA-godkjente diettprogrammer
  • Øyedråper
  • Gastrointestinale medisiner
  • Briller, kontaktlinser og pleie av kontaktlinser
  • Hluftvekstprodukter
  • Hånddesinfeksjonsmiddel
  • Høreapparater og batterier
  • Vaksinasjoner som ikke dekkes av helseforsikringsplanen din
  • Inkontinensforsyninger
  • Insulinforsyninger
  • Lasik
  • Lusebehandlinger
  • Overnatting eller måltider pådratt av medisinske behandlinger
  • Oppussing av medisinsk hjem
  • Resepter
  • Resept solbriller
  • Psykiatrisk omsorg
  • Pulsoksymeter - Noen helsepersonell har antydet dette til pasientene som har testet positive for COVID-19
  • Røykesluttprodukter
  • Spermicider
  • Solkrem
  • Rullestoler
  • Årlige kontroller - årlige fysiske, øyeundersøkelser, tannundersøkelser

Hvis jeg har medisinsk FSA, kan jeg fortsatt bruke SingleCare-kuponger?

Enten du har medisinsk FSA eller ikke, kan du bruke en SingleCare-kupong til å redusere beløpet du betaler for reseptbelagte og reseptfrie legemidler. Det tar bare tre enkle trinn. Søk etter medisinene du tar på singlecare.com . Lagre en SingleCare-kupong. Betal deretter for medisinen ved hjelp av FSA-debetkortet ditt - eller send kvitteringen for refusjon fra FSA-kontoen din.